疫情下，美国百年银行宣布破产，2020年您的钱放哪最安全？

时间：2020-04-07作者：小泽阅读：

新冠肺炎肆虐全球，到止今天，全球确诊超127万例，死亡接近7万例，我们必须要为最糟糕的情况做好准备了，疫情影响着金融，金融影响着经济，经济影响着我们的生活，当然，更别提最宝贵的生命。

目前全球仅剩不到20个国家尚未出现感染病例，已经爆发大流行的国家，经济社会基本处于停顿状态。

受疫情影响，美国失业人员已经突破660万，总统特朗普的家族企业特朗普集团已裁员1500人。值得注意的是，美国有着百年历史的银行The First State Bank（简称：第一州银行）宣布破产，成为疫情后首家倒下的银行。

据悉，第一州银行位于西弗吉尼亚州，可提供全方位的存贷款服务，有超过100年的历史。

银行破产在美国并不是什么新鲜事，仅2019年，美国共有四家银行倒闭。根据美国货币监理局的说法，2019年美国银行倒闭主要是因为竞争加大，利率下降带来的盈利能力快速下滑造成。

据CNN统计的数据显示，2008年美国有25家银行倒闭，2009年有140家银行倒闭；FOX Business统计的数据显示，2008年至2012年期间，美国有465家银行倒闭。

中国的银行会破产吗？

关于这个问题，国家早在2015年就给出了答案：当然会！

原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。

事实上，在中国已经有两家银行破产的先例了，一家是在1998年破产的海南发展银行，一家为2012年破产的河北肃宁尚村农信社。

实际上把钱存银行不管是安全性还是收益上并不让人放心，2019年，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。

去年中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

周小川演讲释放了两个信号：

1、全球经济进入低利率甚至负利率时代；

2、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。

人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是你要输得起，一场疫情，让多少人现了原形，还有多少人觉得自家有钱？那么，如何在低利率时代去投资理财呢？

鸡蛋不要放在同一只篮子里

随着全球化的进一步推进，高净值人群的眼界也越来越宽广，在海外投资、移民时考虑得越来越全面，思想也越来越成熟。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的故事告诉我们在现实生活中，许多人因为不懂投资风险，把所有投资都集中在一起，结果一旦失败，就没有挽回的余地。

由此可见分散投资的重要性，尤其是现在正处于中国经济的转型时期，它所带来的市场波动更是在间接的告诉投资人，鸡蛋还是要分开放的好。放在不同的“篮子”里，不光能有效的规避单一市场出现的波动性风险，还能通过对不同市场资产的合理比例调配来对冲风险，从而实现长期收益。

对于投资者来说，想要在时代大潮中把握方向，实现财富的保值增值，多元化全球资产配置的重要性愈发凸显。

为什么要进行全球资产配置？

单一币种投资风险大

内地95%的投资者，100%的资产都是人民币资产，其中超过70%的比例又是房地产资产，这种结构的资产配置在面对系统性风险时会束手无策，将资产进行多元化配置，才能够真正达到资产转移、分散和避险的目的。

国内优质资产荒情况加剧

国内的房地产政策频繁的变动，新政策忽闪忽现，使得想要投资国内房地产的投资者望而止步，不敢也不能出手购买。加之，从去年到今年一直加强的外汇管制政策，也加速了投资者将投资目光转向海外市场。

高净值人群家庭全球投资比例偏低

在改革开放与经济全球化不断发展的今天，中国进入了全面加速的资产整合浪潮中，越来越多的国内投资者意识到全球资产配置的重要性。大到国家“走出去战略”和“一带一路”倡议、小到企业跨境投资并购和个人投资者的海外投资，进行海外资产配置已经成为了一种潮流。

然而中国个人海外资产配置比例与国外相比并不高，只有4%-5%，而发达国家家庭海外资产配置约为15%左右，有些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场比较发达，足不出户便可以实现全世界投资，因此比例高达37%。从与发达国家海外资产配置比例上的差距来说，中国还有很大的发展空间。

全球资产配置，对冲风险首选

从单一资产到全方位资产配置，通常在国际间实现“跨资产类别配置”，风险可降低46%。在过去的几年中，中国高净值人群的投资方式还是较为单一，一旦未来出现“黑天鹅”，单一的投资方式都会让投资者损失，因此，越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置，对冲风险效果显著。

哪些产品值得投资？

海外不动产投资热度不减

据统计，房地产在中国高净值人群的海外投资标的中占到了43.4%，位居第一。在2017年，不动产更是愈发受到中国投资者的重视。

就海外置业的原因来说，以分散风险为主要目的的投资因素成为高净值人群购置全球房产最为主要的原因之一。所以说中国人喜欢买房是刻在骨子里的，因为安全，投资回报率不会像中国近10年翻多少翻，至少每年有百分之几——百分之十几的一个回报，稳步上升。

美元资产更为强势

美元作为储备货币，具备国际支付功能，不仅币值相对于其他货币更为稳定，还在资产配置中承担着“抗凝血素”的作用，美元的流动性在全球是最强的。因此，2019年的美元资产依旧具有稳定的投资价值，不仅依旧保值，大概率会因为美元的走势而升值。美元资产，预计在未来更为强势。随着美元对某些经济体的供应缩减，美元自身的相对价值也将会上升。

保险

最简单的以疾病险为例的话，国内保险基本定义都是标准化的，每一个产品的框框都是监管部门明确的，但是香港的每一个保险公司都是独立的，哪怕是对于疾病的定义，在细节上大家还是会有一些差异的。再比如说，国内的人说香港保险不受国内的法律保护，这其实有点类似于你在格力买了空调出了问题，你要去找美的要赔偿一样的，只能说美的不会去赔偿格力的空调而已。问题的关键其实是——你更加相信的是哪一个厂商。

投资移民

在过去一年里，更多的中产人士不再满足于国内的教育水准、生活环境和投资机会，并希望为子女的未来创造更广阔的选择空间。中产人士的海外投资，会更加谨慎，更加关注投资风险；他们希望通过投资取得海外身份，但不愿意为获得身份而承担投资损失的风险。

因此，在新的形势下，移民投资与资产配置相结合的趋势将愈发明显。以欧洲为例，如今只要拥有100万~200万元人民币的能力，就能获得海外身份，可谓中产家庭最倾向的移民选择。近年来，欧洲移民进入黄金期，在欧洲国家陆续出台的移民政策，其宽松的门槛、相对较低的申请条件、快速的审批速度以及较大的投资回报，使它具备一般移民计划所不具备的普遍适应性和独特的优势。正是由于众多的利好因素，才使得市场对它青睐有加。