瑞银（UBS）最新发布的《2025全球家族办公室报告》，调研了317个平均管理11亿美元资产的家族办公室，揭示了全球顶尖富裕家族的投资智慧，作为服务中高净值群体的跨境资产顾问，可以从中有所借鉴。
UBS报告揭示了富豪财富管理的复杂性，它超越了普通投资，强调财富的“健康”和跨周期传承。核心在于四大策略：
1、极度多元化：超40%资金配置于私募股权、房地产、私募债等另类资产，而非仅限于股票存款，构建“自助餐”式组合。
2、专业风险管理与全球视野：积极应对地缘政治、通胀等全球性风险，通过投资政策声明、压力测试等工具进行管理，不惧怕而是管理风险。
3、长期主义：以数十年计的周期进行价值投资，追求持续增长与传承，而非短期投机。
4、寻求专业智囊团：组建包括投资、法律、税务、保险等在内的专业团队协助，而非单打独斗。
这表明，真正的财富管理是多元、全球化、长远且专业支持的系统工程，旨在实现财富的健康与可持续发展。
我最大的感触就是：即使超级富豪们，分配数十亿在各种私募、对冲、基金，但港险，尤其是高端具备现金价值和复利功能的保险，正成为越来越多家族办公室“核心底仓”的选择！
为什么？我们来拆解一下私行投资和港险投资的本质差别——
一、长期收益：港险复利“黑科技”，稳速甩开一众产品！
很多人以为，保险只是保障，收益拼不过私行理财产品。但如果你懂得真正的港险（特别是分红型/美元储蓄型），你会惊叹：
长期复利6%，存25年，对应的年单利约13.16%——不是短期炒作，是过去几十年的实证历史！用美金、稳定货币计价，跨越市场震荡，穿越牛熊、战胜通胀，长期下来，超过绝大多数基金和私募产品的实际净收益！
你看：顶级家族不追逐短期爆发，而追求可穿越周期的复利雪球！这也是为什么许多一线银行的高净值客户，最终也会“悄悄买一大笔香港保险”。
二、无需繁琐打理＝雇佣一支最强大脑
私行账户要怎么做？你要时刻盯着股市波动、定期和经理沟通、时刻留意新闻政策……「操碎了心」。但把钱放进港险，你就等于签了个全世界最顶尖的基金经理为你“打包打理”，全自动复利，按合同书稳稳复投，收益天天有、风险不用你操心。
你的人生，是不是该把时间和注意力，用在你真正热爱的事业、家庭、健康上？让港险做你的财富保姆，管钱不操心！
三、收益有保障，风险全兜底
你问私行经理：“市场崩盘时能保证不亏吗？”没人敢拍胸口。但保险公司敢！
保底利率 +红利锁定
托管专户，你的钱隔离于公司其他资产之外，风险无法波及你的本金真正做到了“穿越周期”，只要合同在，哪怕世界天翻地覆，保险公司依然承诺按约定分红/给付！
对富豪来说，这是别人给不出的“安全感”，对普通人何尝不是？
四、自由指定分配，功能堪比（甚至完美“替代”）家族信托
你在私行账户里有一堆资产，却永远没法精准指定“分配给哪个孩子、什么时候给、出现什么状况才给”。
但用港险：
钱可以分多份给不同家属，还可以设置时间表、条件，“活着只能领利息，去世才能动本金”，“孩子成年才有权继承这一笔”……
防止挥霍、家庭纠纷、婚变带来的资产流失
完全防止外部债务追索和诉讼风险
有经验的家族办公室，甚至直接用保险“组合拳”，取代了传统家族信托的部分复杂功能！流程快、成本低、隐私性强，精英客户都懂的秘密武器！
五、没有高门槛，丰俭由人！“亿万富豪”同款方案你我都能买
私行资产起点动辄几百万美金、一大堆合格投资者、层层风控审批。但港险呢？没有门槛，几十万港币你就能拥有同样的全球资产配置机制！
真正的顶级方案，从现在的你就可以开始，不用“等我有钱了再说”。这是普通人通向家族办公室思维、直达财富自由的绿色通道！
六、善用港险，也要注意合规与专业服务能力
当然，港险虽具备长期复利、极致安全和灵活分配等诸多优势，但真正善用这一工具，也必须兼顾以下三大核心要点，否则反而可能埋下隐患：
1、合规性落地，防范法律风险
国际及本地金融监管日趋严格，港险虽然稳健，但购买、配置、资金流出的每一步都要特别关注合规。选择具备正规资质、良好信誉的保险公司与金融持牌顾问，确保开户、资金来源、资料披露等环节均符合法律法规，避免未来出现账户冻结、理赔障碍等“踩雷”风险。
2、专业化服务能力，决胜长期体验
港险是跨境金融产品，合同条款、红利领取、理赔流程、客户服务等都要求极高的专业度。尤其是未来涉及家属继承、变更受益人、海外理赔等场景，如果选错服务团队，可能影响你享受真正的财富自由。建议优选资历深厚、具高口碑的服务专家，为你打下长期健康的财富基础。
3、高阶财富设计：结合税务与家族信托
香港保险本质是全球化的资产配置平台，但对于千万、亿级家庭，高阶操作还需结合内地及海外税务规划、家族信托、企业架构搭建等。单纯买保险远远不够，只有和税务师、信托律师协作，有这样服务能力的团队，才能帮您实现真正意义上的财富隔离、家族传承与收益最优化，避免未来遗产税、跨境税务、婚姻变更等风险。
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